Ипотека: темпы выдачи растут, процентная ставка падает

Photo

На фоне спада в строительстве наиболее оптимистические показатели сохраняются в сфере жилищного кредитования. По данным аналитиков, наиболее убедительный рост по числу выданных кредитов продемонстрировал август текущего года.  А за 8 месяцев 2017 г. было выдано 602,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 1,1 трлн руб. Это на 14% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 22% – в денежном.

Динамику событиям придают выступления  крупных финансистов. Последним было заявление главы Сбербанка РФ Германа Грефа на недавно завершившемся Международном фестивале молодежи и студентов в Сочи о том, что ставки по ипотеке в России в обозримом будущем могут снизиться до 5%. В начале года с некоторым недоверием было воспринято выступление ведущих руководителей столичной банковской системы о том, что уже к середине года ипотечный процент достигнет 7%. Сегодня новостройки под такой процент предлагаются многими строительными компаниями. 

Обоснованием этому могут служить и сами события в строительной сфере: сейчас в целом по России разрыв в объеме предложения и спросе составляет 30%.В Москве это разрыв еще больше в связи с выходом огромного объема новостроек – сейчас в стройке столицы находится 3,7 млн кв.м, а разрешений на строительство выдано на 41 млн. руб. Реализовать такие объемы без ипотечного кредитования практически нереально. События сентября текущего года это подтвердили: по предварительной оценке АИЖК, в сентябре рост рынка ипотеки в России продолжился. Было выдано около 100 тыс. кредитов – на 180-190 млрд рублей. Ежемесячные темпы роста пятый месяц подряд держатся на уровне 40% и более. 

Наряду с развитием «традиционной» ипотеки, растет портфель ипотеки для социальных групп населения. Сбербанк снизил ставки по военной ипотеке на 1,4 процентного пункта, до 9,5% годовых. Такая ипотека распространяется на готовое и строящееся жилье, объясняют в банке. Портфель «Военной ипотеки» в Сбербанке на 1 сентября 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 40% и составил более 55 млрд руб. «В этом году Сбербанк выдал жилищных кредитов военнослужащим на 15 млрд руб. – на 36% больше, чем годом ранее. Благодаря привлекательным условиям по продукту, 9 тыс. семей военнослужащих уже приобрели жилье», — сообщают директор отделения Сбербанка Николай Васев.

Растет число кредитов, выдаваемых и врачам, молодым ученым и уникальным молодым специалистам. Так, по сообщению главы Московского областного стройкомплекса Сергея Пахомова,  в Московской области  в этом году свидетельства о праве на улучшение жилищных условий в рамках областной программы «Социальная ипотека» вручены 21 специалисту – 13 врачам и 8 молодым ученым. Общая сумма субсидий, которая предоставлена этим участникам программы на приобретение жилья, составила порядка 39 млн руб.  «На сегодняшний день с начала действия программы свидетельства вручены уже 667 специалистам и 487 из них уже приобрели новое жилье», – дополнил министр областного стройкомплекса Сергей Пахомов.

Привлечение новых заемщиков банкам добавляет возможность выдавать ипотеку без первого взноса. Долгое время это оставалось уделом небольших банков, которые действовали не в полном соответствии со стандартами классической ипотеки. Рассчитывать на рефинансирование таких кредитов они тоже не могли. Крупные банки придерживались жестких правил. Но сейчас они стали предлагать эту услугу в качестве особой – для отдельных категорий граждан. Например, в Сбербанке такая ипотека предоставляется на займы, входящие в программу федеральной поддержки заемщиков, на ипотеку военнослужащим, на ипотеку по материнскому капиталу, а также в случаях рефинансирования займов другой организации. Иногда это распространяется на тех, кто имеют зарплатные карты в этом же банке.

Наряду с банковскими условиями кредитования существует огромный массив предложения, связанного с готовыми объектами новостроек. В рекламных анонсах заявляется о кредитовании объектов под 5%,6%,7%. Как объясняют маркетологи, в таких случаях речь идет о договоре между банком и строительной организацией. Банк предлагает стандартный процент, соответствующий учетной ставке Центробанка РФ, откуда все финансовые организации могут получать кредитные ресурсы, а строительная компания снижает этот показатель за счет собственной прибыли.

По данным экспертов, ипотека в России с потребительской точки зрения отличается от европейской и американской. Средний срок кредита для российского заемщика составляет 10 лет. Это те условия, которые предоставляют заемщику банк. В реальности же заемными средствами пользуются меньше. Очень распространен вариант, когда кредит берут на несколько лет, а расплачиваются по нему через 2-3 года –  постепенно продав имущество (старую квартир, дачу и пр.), которые  изначально рассматривались как составляющая для покупки нового жилья. В Европе и США ипотека предоставляется на 20 лет, семьи выплачивают кредиты именно в такие сроки и в случае необходимости меняют ипотечные квартир на новые – с переоформлением кредита на новый объект.


При перепечатке статьи ссылка на источник новости обязательна.

Не пропусти видео

01.06.2016 03:57:00

Новости

CAPITAL LIVING СНЕГИРИ ЭКО

Не пропусти видео

01.06.2016 03:57:00

Новости

CAPITAL LIVING СНЕГИРИ ЭКО